✨5 ситуаций, когда рефинансирование — лучшее решение
Рефинансирование — это конечно, не магия, но есть случаи, когда оно действительно здорово помогает.
Что важно знать
Рефинансирование — это замена действующего кредита новым, на иных (более удобных для вас) условиях: со ставкой ниже, другим сроком, типом ставки, суммой и так далее
Пять случаев, когда вам точно стоит подумать о рефинансировании.
Ставки заметно снизились
Вы взяли кредит пару лет назад с одной ставкой, а сейчас банки предлагают гораздо более выгодные. Есть смысл все переиграть. Выгодная разница — примерно от 0,8–1,5 процентных пунктов и выше, особенно если впереди у вас еще несколько лет выплат.
✏️Сколько это в цифрах:
- Снижение ставки на 1 п.п. по длинному кредиту часто уменьшает платеж на 8–12%.
У вас плавающая ставка — а впереди рост и неопределенность
Плавающие ставки дают выигрыш в «тихую» фазу рынка, но они же создают риск «платежного шока», когда рынок разворачивается. Если вы видите цикл повышения, перевод на фиксированную ставку даст вам предсказуемость.
✏️Что показывает практика:
- Каждый процентный пункт роста ставки добавляет к платежу по длинному кредиту порядка 8–12%.
- Многие плавающие кредиты имеют лимиты роста, например, 2/2/5, но даже два шага по 1 п.п. способны резко изменить ваш бюджет.
✏️Пример:
Вы брали кредит с плавающей ставкой 9% и платежом 40 000. Рынок уходит к 11%. Платеж вырастает до ~44–45 тыс. Рефинансирование под фиксированные 9,8–10,2% может стабилизировать платеж и снизить риск дальнейшего скачка.
Доход вырос, и вы хотите сократить срок выплат
Рефинансирование не всегда про меньший платеж. Часто — про меньшую переплату. Перевод с 25–30 лет на 10–15 лет при более низкой ставке резко уменьшает сумму процентов за весь срок, а ежемесячный платеж может вырасти незначительно.
✏️Что говорят расчеты:
- Сокращение срока с 30 до 15 лет при ставке на 0,5–1,0 п.п. ниже часто снижает суммарную переплату на 30–60%.
У вас улучшилась кредитная история
Если вы исправно выплачивали долги в течение хотя бы полугода без просрочек, ваш кредитный рейтинг мог вырасти. Это значит, что банки готовы предложить вам более выгодные условия.
Проверьте свою КИ в Бюро кредитных историй или через Госуслуги.
✏️Рефинансирование, в свою очередь, положительно влияет на КИ: новый долг проще и легче погашать, вы вносите платежи вовремя без просрочек, рейтинг растет.
У вас несколько кредитов
Самая распространенная ситуация: у вас больше одного долга, платежи в разное время, отслеживать даты и распределять финансы неудобно. Рефинансирование позволит объединить несколько кредитов в один и часто с более удобной ставкой и сроками.
Как это работает:
📌Дмитрий получает 100 тысяч рублей в месяц. У него несколько кредитов в разных банках:
- на автомобиль — 900 тысяч рублей, ежемесячный платеж — 15 тысяч;
- на игровой ноутбук — 200 тысяч рублей, ежемесячный платеж — 4 тысячи;
- на ремонт в квартире — 750 тысяч рублей, ежемесячный платеж — 12 тысяч.
Дима хочет объединить все кредиты в один, чтобы немного снизить платежи.
📌Общая сумма займов 1 850 000 рублей, при этом почти треть зарплаты у Димы уходит на платежи.
Он обратился в банк, где менеджер все внимательно посчитал и предложил рефинансирование. Размер нового кредита составит примерно те же самые 1 850 000 рублей. Теперь платеж по кредиту — около 25 000 рублей, выгода — шесть тысяч в месяц.
В Совкомбанке возможно объединить до 5 кредитов, включая микрозаймы, ипотеку и кредитные карты, на срок до 5 лет и на сумму до 5 млн рублей.
- Есть возможность рефинансирования небольших кредитов в рассрочку до 24 месяцев с картой «Халва».
Если вас заинтересовало это предложение, листайте дальше, переходите на сайт и выбирайте подходящую для вас программу.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски
Финансовые услуги предоставляет ПАО «Совкомбанк».