Чек-лист грамотного заемщика
Если вы решились на кредит в банке, то понимаете, как важно заранее предусмотреть все риски, чтобы долговая нагрузка была комфортной, а кредит улучшил ваше финансовое положение, а не наоборот.
Рассчитайте, по силам ли вам кредит
Иногда кредит здорово помогает: можно купить новый автомобиль или отремонтировать квартиру. Но ежемесячный платеж не должен бить по кошельку слишком сильно.
💡Оптимальный вариант ежемесячного платежа — не выше 30% от вашего дохода. У семьи — не выше 50% от дохода одного из ее членов.
✏️Андрей и Лена собираются делать ремонт и хотят взять в кредит 600 тысяч рублей в Совкомбанке.
Андрей получает 75 тысяч, работает уже пять лет в стабильной крупной компании и надеется на повышение в ближайшие пару месяцев. Лена получает на основном месте работы 50 тысяч, еще 30 ей дают репетиторские занятия по английскому языку. В компании Лены поговаривают о сокращениях.
С помощью кредитного калькулятора на сайте супруги посчитали, что им придется выплачивать 14 242 рубля ежемесячно. При худшем сценарии (если Лену сократят) это почти половина ее дохода.
При грамотном планировании пара может позволить себе такие обязательства или взять в долг меньшую сумму.
Сосчитайте свои долги
Проведите ревизию имеющихся кредитов, включая ипотеку и долг по кредитной карте. Выпишите суммы долга, переплаты, сроки. Если не нравится заниматься этим самостоятельно, запросите кредитную историю.
💡Правило то же, что и в предыдущем пункте: сумма ваших долгов не должна превышать 30% дохода.
Не допускайте просрочек
Даже небольшая просрочка может увеличить долг. А еще ухудшить вашу кредитную историю и персональный рейтинг.
💡Персональный кредитный рейтинг — это число, показывающее, насколько добросовестно и своевременно вы погашаете долги. Все действия заемщика отображаются в кредитной истории автоматически. Банк собирает эти сведения и использует для оценки клиента.
Составьте план расходов
Даже при скромном доходе можно аккуратно и своевременно погасить кредит. Внесите в ежедневник или в приложение на смартфоне дату прихода зарплаты, а затем рассчитайте в порядке приоритетности, сколько денег и на что уйдет.
💡Первыми в списке будут оплата услуг ЖКХ, кредиты и продукты. Затем сезонные расходы вроде одежды и обуви, а в самом конце — развлечения и спонтанные траты (да, их тоже нужно планировать).
✏️ Анастасия получает зарплату дважды в месяц: 26 числа — 35 тысяч и 5 числа — 45 тысяч рублей. Ипотечный платеж, 30 тысяч, проходит автоматически 10 числа.
Настя откладывает с первого поступления 10 тысяч и со второго — 20 тысяч рублей. Остальные средства распределяет строго по списку.
Определитесь с целью кредита
В идеале кредит должен помочь зарабатывать больше или повышать уровень жизни. Приобретение жилья, лечение, образование, развитие бизнеса — все это вклад в здоровье и благополучие. Кредит, взятый на такие цели, окупится сторицей.
Заем неоправдан, если покупка не улучшит вашу жизнь. Не стоит брать кредит на свадьбу, брендовую сумочку или отпуск. Это тот случай, когда нужно умерить потребительские аппетиты, воспользоваться рассрочкой или накопить.
✏️ Катя давно мечтала выучиться на фронтендера. Но IT-профессии стали очень популярны, а цены на обучение растут с каждым годом.
Катя решилась взять кредит. Сравнив разные предложения, она выбрала кредит в Совкомбанке. Она оставила заявку на сайте и получила одобрение через 10 минут, а деньги ей перечислили в тот же день.
Совкомбанк дает средства на любые цели с минимумом усилий с вашей стороны. Преимущества:
- потребуется только паспорт;
- заявку можно подать онлайн не выходя из дома;
- решение примут за несколько минут;
- внести платеж можно в пару кликов через приложение.
Теперь можно получить кредит и кешбэк одновременно! Все, что нужно сделать - воспользоваться картой «Халва».
Оформите вместе с кредитом Халву и переведите заемные средства на нее, для этого выберите способ получения кредита переводом на карту.
Подключите подписку «Халва.Десятка», и вам будет доступен кешбэк до 10% и до 5 тысяч рублей за одну покупку.
Листайте дальше, переходите на сайт Совкомбанка и получите предварительное одобрение суммы до 5 млн рублей.
Финансовые услуги предоставляет ПАО «Совкомбанк».