Кредит не вселенское зло, если уметь им пользоваться. Это хороший финансовый инструмент, который поможет купить жилье или автомобиль, съездить в долгожданный отпуск или пройти дорогостоящее лечение.
Проблемы возникают, если долг не выплачивать. Безвыходных ситуаций не бывает, поэтому мы подготовили памятку, как вести себя, если возникли сложности.
Что будет, если просрочить платеж
В договоре прописывают дату ежемесячного платежа — в этот день деньги автоматически снимают с карты. Но иногда их может не оказаться: задержали зарплату или возникли незапланированные траты.
Просроченный платеж останется в вашей кредитной истории: это значит, что в следующий раз вам одобрят кредит на менее выгодных условиях или не одобрят вовсе.
Как правило, банк накладывает штраф даже за небольшую просрочку, поэтому рекомендуем сразу сообщать о финансовых трудностях. Менеджеры предложат несколько вариантов решения проблемы, например, реструктуризацию.
💡Воспользуйтесь кредитными каникулами. Если попали в сложную ситуацию, кредит поставят на паузу до полугода. Сумма долга не изменится, а срок увеличится ровно на то время, в течение которого вы приводили дела в порядок.
❌ Не берите новый кредит или микрозайм, чтобы покрыть задолженность. Это приведет вас к бо́льшим долгам и большей нагрузке на кошелек.
Что будет, если вообще не платить
Обычно заемщик, который пропускает платежи, получает письма с требованием погасить долг (на этом этапе с банком еще можно договориться). Но если вы игнорируете предупреждения и совсем ничего не платите, финорганизация может подать в суд.
💡 Если у вас уважительная причина пропускать платежи, сообщите о ней в банк. Сотрудники составят новый посильный график.
❌ Не утаивайте сведения о работе и не преувеличивайте свои доходы при составлении договора. Если вы не вносили платежи умышленно или указали неверную информацию, ваши действия могут счесть мошенническими. За это по статье 159.1 УК РФ могут лишить свободы на срок до двух лет.
Уголовная ответственность грозит и тем должникам, которые не выплатили долг свыше 2 250 000 рублей или сознательно избегали контакта с банком.
Можно ли объявить себя банкротом
Банкротство позволяет списать с человека долги. Это серьезный шаг: на такую меру идут люди, которые не могут в течение года выплачивать даже минимальные суммы.
Основанием для банкротства может быть:
- лишение имущества и дохода;
- решение суда;
- потеря трудоспособности и жилья.
Банкрот ограничен в передвижениях: ему нельзя выезжать за границу. Кредиторы имеют право продать все имущество банкрота, кроме квартиры.
💡 Лучше всего планировать кредитную нагрузку заранее: рассчитать комфортный ежемесячный платеж, обеспечить постоянный официальный доход.
Как быть, если банк перестал существовать
Даже если банк, выдавший вам кредит, лишили лицензии, забыть о долге не получится. Обычно финансовые организации не исчезают просто так: их деятельность переходит новым банкам или агентствам вместе с кредитами.
💡 Узнайте, кто теперь владеет вашим банком и по каким реквизитам нужно платить.
💡 На всякий случай храните все чеки об оплате.
Финансовые услуги предоставляет ПАО «Совкомбанк».