Кредит под залог авто: разбираемся в деталях и отвечаем на главные вопросы
В жизни случаются ситуации, когда срочно нужна крупная сумма денег. Один из способов быстро получить необходимые средства – взять кредит под залог автомобиля. Этот вариант может быть привлекательным, ведь машина остается у вас, а процентные ставки, как правило, ниже, чем по потребительским кредитам.
Однако, как и любой финансовый инструмент, кредит под залог авто имеет свои нюансы. Чтобы помочь вам разобраться, мы собрали топ самых частых вопросов и попросили ответить на них Анну Иванову, ведущего специалиста по кредитованию Совкомбанка.
Как оценивается стоимость моего автомобиля?
👩Анна Иванова:
«Оценка стоимости автомобиля — ключевой этап при оформлении кредита под залог. От нее зависит сумма, которую вы сможете получить. Существует несколько подходов к оценке:
Самостоятельная оценка (предварительная). Вы можете воспользоваться онлайн-калькуляторами на сайтах банков или специальных ресурсах. Введите марку, модель, год выпуска, пробег и общее состояние вашего авто, чтобы узнать приблизительную стоимость. Это поможет вам сориентироваться, на какую сумму кредита можно рассчитывать.
Экспертная оценка. Совкомбанк, например, проводит собственную оценку. Для клиента это бесплатно. Специалист осматривает автомобиль, делает фотографии, фиксирует техническое состояние, проверяет историю по базам данных (наличие обременений, участие в ДТП и т.д.).
Независимая оценка. В некоторых случаях, если клиент не согласен с оценкой банка, он может обратиться к независимому оценщику, правда, уже платно.
Иногда итоговая сумма после оценки может быть ниже, чем вы ожидали. Дело в том, что банк при оценке ориентируется не только на рыночную стоимость автомобиля, но и на его ликвидность. То есть, насколько быстро и выгодно его можно будет продать в случае невыплаты кредита».
Куда заберут мой автомобиль после оформления кредита?
👩Анна Иванова:
«Никуда🙂 Один из главных мифов о кредите под залог авто, что автомобиль куда-то заберут. Машина остается в вашем полном распоряжении. Вы можете продолжать им пользоваться, как и раньше. Банк не забирает автомобиль на стоянку, не изымает ПТС (паспорт транспортного средства). Нам достаточно фотографий автомобиля для оценки и оформления документов».
Хотя автомобиль и остается у вас, на него накладывается обременение. Это означает, что вы не сможете продать, подарить или обменять автомобиль без согласия банка до полного погашения кредита. Информацию об обременении вносят в реестр залогов Федеральной нотариальной палаты.
Можно ли оформить кредит и залог на авто онлайн?
👩Анна Иванова:
«Да, современные технологии значительно упрощают и ускоряют оформление кредита. Так что онлайн оформление — это признак хорошего тона для банка. Если такой возможности нет, клиенту стоит насторожиться. Совкомбанк, конечно же, предлагает оформить кредит под залог авто онлайн.
Как это работает?
1. Вы заполняете онлайн-заявку на сайте банка, указывая свои данные, информацию об автомобиле и желаемую сумму кредита.
2. Банк рассматривает вашу заявку и в течение короткого времени (обычно от нескольких минут) сообщает о предварительном одобрении.
3. Сотрудник банка связывается с вами, чтобы уточнить детали и подготовить необходимые документы, включая договор залога.
4. Договор подписывается в большинстве банков при помощи электронной подписи.
5. После подписания договора и регистрации залога деньги перечисляют на карту «Халва». Если у вас нет Халвы, ее оформят при заключении договора».
Могу ли я получить кредит под залог автомобиля, если он оформлен на супруга/супругу или другого родственника?
👩Анна Иванова:
«Да, такая возможность есть. Совкомбанк готов предоставить кредит под залог автомобиля, который принадлежит не заемщику, а его близким родственникам.
Кто может выступать залогодателем:
- супруг/супруга,
- родители,
- дети,
- бабушки и дедушки,
- внуки,
- братья и сестры.
Иное третье лицо (не родственник) тоже может предоставить залог, но при условии, что он будет созаемщиком по договору потребительского кредита».
Важно: в этом случае потребуется согласие владельца автомобиля на залог, оформленное нотариально (если залогодатель и заемщик не муж и жена, и у них нет брачного договора). Также банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие родство.
Какие еще важные моменты нужно учитывать при оформлении кредита под залог авто?
👩Анна Иванова:
«Помимо ответов на основные вопросы, я бы хотела обратить внимание еще на несколько важных моментов:
✏️Внимательно изучите условия кредитования. Процентная ставка по кредиту под залог авто, как правило, ниже, чем по потребительским кредитам, но все же может существенно различаться в разных банках. Сравните предложения нескольких организаций, чтобы выбрать наиболее выгодное.
✏️Подберите оптимальный срок кредита, исходя из ваших финансовых возможностей. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж, но и больше итоговая переплата по процентам.
✏️Банк может потребовать оформить страховку автомобиля (КАСКО). Это дополнительная защита ваших и банка интересов в случае угона, повреждения или утраты автомобиля.
✏️Уточните, есть ли возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий. Это позволит вам сэкономить на процентах, если у вас появится возможность погасить кредит раньше срока.
✏️Внимательно читайте договор, чтобы убедиться в отсутствии скрытых комиссий и платежей. В Совкомбанке это не принято: мы сразу гарантируем прозрачные условия и объясняем их клиентам, чтобы не осталось никаких вопросов.
Кредит под залог автомобиля — это удобный и быстрый способ получить крупную сумму денег, сохраняя при этом возможность пользоваться авто. Если вас заинтересовало наше предложение, вы можете узнать все подробности на сайте: долистайте страницу до конца и перейдите на сайт банка. Вы сможете рассчитать ежемесячный платеж и узнать, какую сумму вам могут одобрить.
Финансовые услуги предоставляет ПАО «Совкомбанк».