📌 Как снизить финансовую нагрузку в 2025 году: пошаговый план рефинансирования
Если ежемесячные платежи давят сильнее, чем хотелось бы, вы не одиноки. Мало кто знает, но у большинства заемщиков есть работающий инструмент снижения платежей — рефинансирование. Разбираемся с пошаговым гайдом от Совкомбанка.
Шаг 1. Разложите текущие долги по полочкам
Начните с полной инвентаризации. Запишите по каждому кредиту и карте:
- остаток задолженности и срок до полного погашения;
- процентную ставку (по картам — с учетом льготного периода);
- ежемесячный платеж;
- дату списания и есть ли автоплатеж;
- страховки и платные услуги;
- просрочки за последние 12 месяцев;
- условия досрочного погашения.
Шаг 2. Посчитайте долговую нагрузку
Подсчитайте суммарный ежемесячный платеж и рассчитайте показатель долговой нагрузки (ПДН): сложите все платежи по кредитам и разделите на «белый» ежемесячный доход. Например, доход семьи — 120 000 рублей, платежи — 55 000 рублей. ПДН ≈ 46%.
Это почти половина дохода! Ощутимая нагрузка на бюджет. Помочь может рефинансирование.
Шаг 3. Сравните предложения
Начните с своего зарплатного банка и крупных федеральных банков (например, Совкомбанка) — часто именно они дают лучшие условия.
Проверьте агрегаторы — там удобно видеть вилку условий и предварительное одобрение. Также можно воспользоваться онлайн-калькулятором.
Обращайте внимание на то, берет ли банк долги по кредитным картам и микрозаймам под рефинансирование.
Что такое рефинансирование и чем оно отличается от реструктуризации
Рефинансирование — это новый кредит на более выгодных условиях для погашения существующих займов. Вы объединяете несколько платежей в один, меняете ставку и/или срок и получаете более удобный кредит.
В большинстве банков могут выдать еще и сумму сверх долга.
Главные плюсы рефинансирования:
- снижение ежемесячного платежа на 15–40% за счет ставки и/или срока;
- единый платеж вместо трех-пяти разных дат списаний;
- возможность закрыть дорогие карты и микрозаймы;
- оздоровление кредитной истории при аккуратных выплатах нового кредита.
Шаг 4. Подайте заявку
Сейчас большую часть процесса можно пройти онлайн — от предварительного расчета до подписания договора.
Заполните анкету на сайте: перейти на сайт можно в конце страницы; просто жмите «Оформить» и оставьте ФИО и номер телефона. Из документов нужен только паспорт.
Дождитесь одобрения и получите деньги.
В Совкомбанке можно рефинансировать несколько долгов на общую сумму до 5 млн ₽ и на срок до 5 лет. Чтобы оставить заявку, просто долистайте до конца страницы!
Сколько можно сэкономить
Предположим, у вас:
- кредит 1: 400 000 руб под 27% годовых, остаток срока 30 мес, платеж ≈ 15 540 руб
- кредит 2: 250 000 руб под 24% годовых, остаток срока 24 мес, платеж ≈ 13 090 руб
- кредитная карта: долг 120 000 руб, 36% годовых, минимальный платеж 8% от долга в месяц (9 600 руб), но из них значительная часть — проценты
Итого около 38 000 руб в месяц, из них на проценты — 17–19 тыс. руб ежемесячно.
Вариант рефинансирования: новый кредит 770 000 руб на 36 месяцев под 17,9% годовых с обязательным закрытием карты.
- платеж по новому кредиту ≈ 28 000 руб;
- экономия по ежемесячному платежу — около 10 000 руб (минус 26%).
Если вы тоже хотите избавиться от надоевших долгов и вздохнуть свободно, листайте дальше, переходите на сайт Совкомбанка и изучайте условия.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски
Финансовые услуги предоставляет ПАО «Совкомбанк».