Настало время попрощаться с общественным транспортом. В 28 лет я наконец-то созрел для покупки своей первой машины. Хотелось свободы передвижения, возможности выбраться за город на выходные, да и просто не зависеть от расписания автобусов. Бюджет, честно говоря, был скромный, а амбиции — вообще нет.
Я не горел желанием влезать в многолетние накопления или, что еще хуже, брать деньги в долг у друзей. Решение пришло само собой: рассмотреть покупку автомобиля с пробегом в кредит. Зная, что многим этот опыт интересен, делюсь.
Описание: Я купил первую машину и теперь знаю о кредитах чуть больше
Сравниваем бюджет и реальность
Первым делом я открыл сайты-агрегаторы: Auto.ru, Avito. Ох уж этот мир подержанных автомобилей!
Цены на более-менее приличные модели, которые еще послужат верой и правдой, начинались где-то от полумиллиона рублей. Мои накопления явно не дотягивали до этой планки, по крайней мере, если я не хотел полностью обнулить свою подушку безопасности. Копить? Это означало бы отложить покупку на год, а то и на два. Такая перспектива меня совсем не радовала.
Я начал прикидывать: если нет всей суммы, значит, нужен кредит.
Первоначальный взнос желателен почти во всех банках и для всех автокредитов. Но бывают предложения и без него. Например, кредит на авто с пробегом у Совкомбанка.
Я вбил свои скромные доходы в онлайн-калькулятор на сайте банка и начал играть с цифрами. Важно было понять, какой ежемесячный платеж будет комфортным для моего бюджета, чтобы не жить от зарплаты до зарплаты.
Я вывел для себя идеальный диапазон: не более 15–20 тысяч рублей в месяц. Это дало мне некую финансовую рамку, в которую нужно было вписать стоимость автомобиля.
Изучаем рынок
Сформировав приблизительный бюджет, я понял, что теперь мне нужно стать мини-экспертом по автомобилям. Я начал читать, смотреть обзоры, изучать форумы. Какие марки сейчас на рынке? Как обстоят дела с запчастями после ухода многих привычных брендов? Насколько дорого будет обслуживание?
Особенно меня интересовали «китайцы» и «корейцы», ведь именно они сейчас активно заполняют рынок подержанных авто. Оказалось, что с запчастями у них, в целом, все неплохо, но стоимость некоторых элементов может быть выше, чем, скажем, у старых европейских или японских машин.
Отдельной головной болью стала тема русификации бортовых систем у некоторых «китайцев» — казалось бы, мелочь, но он может сильно испортить впечатление от владения.
Я составил свой «шорт-лист» из нескольких моделей, которые подходили под мой бюджет и, как мне казалось, были надежными. Я буквально просиживал вечера, читая отзывы владельцев: реальные истории о поломках, расходе топлива, особенностях эксплуатации.
Многие предупреждали о скрытых проблемах, таких как «масложор» у некоторых двигателей или капризах электроники. Этот этап был самым долгим, но и самым полезным — он помог мне избежать многих потенциальных ошибок.
Выбираем кредитный продукт
Когда я наконец определился с моделью (или, по крайней мере, с классом автомобиля), пришло время изучать кредитные предложения. Я быстро понял, что есть два основных пути: обычный потребительский кредит или специализированный автокредит.
Поначалу мне казалось, что «потребительский» — это проще: никаких залогов, никаких заморочек. Но, углубившись, я выяснил, что у нецелевых кредитов, как правило, выше процентная ставка и меньше максимальная сумма. А мне нужен был именно такой объем финансирования, чтобы приобрести достойный автомобиль.
Автокредиты предлагают более выгодные условия. Но был нюанс: часто они требуют обязательную страховку (КАСКО), что увеличивает общую стоимость владения.
На этом этапе я наткнулся на предложение Совкомбанка. Они выдают кредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса. Это было то, что мне нужно!
Максимальная сумма до 3 миллионов рублей и срок до 5 лет. Это позволяло мне выбрать машину получше, а срок кредита растянуть так, чтобы ежемесячный платеж был максимально комфортным. Я чувствовал, что удача мне улыбнулась.
Собираем документы и ждем одобрения
Выбрав программу в Совкомбанке, я связался с менеджером, чтобы уточнить список необходимых документов. Я ожидал кипу бумаг, справок о доходах за три года и прочих бюрократических препон. Каково же было мое удивление, когда мне сказали, что в обязательном порядке нужен только паспорт РФ!
Еще нужно предоставить любое другое удостоверение личности на выбор: в моем случае это был военный билет. Это существенно упростило процесс и сэкономило мне кучу времени.
Следующий шаг — подача заявки и ожидание одобрения. Банку, естественно, нужно убедиться в моей благонадежности. Требования оказались вполне стандартными:
✏️Гражданство РФ, возраст от 18 до 85 лет.
✏️Проживание в регионе присутствия банка.
✏️Официальное трудоустройство в последние четыре месяца.
Мне 28, я гражданин РФ, живу в Москве, работаю официально уже несколько лет. Все пункты были соблюдены. Я заполнил онлайн-заявку на сайте Совкомбанка. Это заняло буквально несколько минут. Нажал «Отправить» и стал ждать.
Ожидание было недолгим — ответ пришел практически мгновенно. Спустя еще несколько минут мне перезвонил оператор, чтобы уточнить детали и ответить на все мои вопросы. Мы обсудили сумму, срок, ежемесячный платеж. Меня все устраивало. Казалось, моя мечта о машине становится реальностью.
Финишная прямая: получаем деньги, покупаем машину, отдаем долг
Когда одобрение было получено, я наконец-то смог отправиться на осмотр выбранного автомобиля. Нашел отличный вариант — Hyundai Solaris 2018 года с небольшим пробегом и прозрачной историей. После всех проверок и тест-драйва сделка состоялась. Теперь у меня была машина, а у банка — мой кредит.
Последний, но не менее важный этап — это составление плана погашения. Я получил график платежей, где были четко указаны сумма и дата ежемесячного взноса. Очень важно, чтобы оплата происходила в один и тот же день каждого месяца.
Я сразу же настроил напоминания в календаре и в банковском приложении.
К счастью, Совкомбанк предлагает удобные способы погашения. Можно оплачивать прямо в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк» (это мой любимый способ), через банкоматы банка или через специальную форму на сайте, если вдруг нет доступа к приложению. Главное — дисциплина.
Сейчас я с удовольствием езжу на своем Solaris, открывая для себя новые места, забыв про капризы расписания. Если вы, как и я, мечтаете о своем автомобиле, но не готовы отдавать всю сумму сразу, не бойтесь рассмотреть вариант с кредитом на подержанное авто. Мой опыт показал, что это вполне реально и доступно.
Тоже так хотите? Тогда листайте дальше, переходите на сайт и узнайте, какую сумму вам могут одобрить.
Финансовые услуги предоставляет ПАО «Совкомбанк».