Кредиты нужны многим: съездить в отпуск, отремонтировать квартиру, обновить автомобиль. Главное, чтобы кредитная нагрузка улучшала жизнь, а не добавляла стресса. Делимся важными советами, как подготовиться к кредиту, чтобы заем был в помощь.
Тщательно рассчитайте посильные платежи
В идеале ежемесячный платеж не должен превышать 30% от доходов. Если каждый месяц отдавать больше, уровень жизни существенно снизится.
✏️Посоветуйтесь с семьей, подсчитайте деньги, которые вы получаете вместе, и прикиньте, какой ежемесячный платеж будет безболезненным. Учитывайте вероятность сокращений, повышений на работе, подработки и т. п. Для удобства воспользуйтесь кредитным калькулятором, где уже учтена процентная ставка.
Проведите ревизию долгов
Выпишите, сколько кредитов уже есть, под какой процент, сколько месяцев осталось платить. Это поможет нарисовать адекватную картину расходов.
Учтите кредитные карты: весь одобренный лимит — это тоже нагрузка, даже если вы ее не используете.
✏️Чтобы не считать самому, обратитесь в Бюро кредитных историй.
Не допускайте просрочек…
Даже небольшая по вашим меркам просрочка в день или два отрицательно скажется на персональном кредитном рейтинге. Это показатель, на который смотрят сотрудники банка, когда принимают решение, одобрить кредит или нет.
✏️Если вы рассчитываете пользоваться кредитами регулярно, следите за безупречностью кредитной истории. Исправить КИ можно, взяв небольшой кредит и быстро его выплатив.
…А лучше погашайте досрочно
Составьте план, включив в него график платежей и прихода денег. Попробуйте вносить бо́льшие суммы, чтобы сократить ежемесячные платежи или срок выплат.
✏️Сначала разделайтесь с маленькими кредитами: вы будете видеть, как нагрузка уменьшается, а кредитная история улучшается.
✏️Или же бросьте все финансовые силы на то, чтобы погасить самый большой и невыгодный долг.
Правильно распределяйте бюджет
Получив долгожданную зарплату или премию, распределите деньги. Первыми в очереди будут траты на коммунальные услуги, погашение долгов и продукты. Остальные траты рассчитывайте, исходя из оставшихся средств.
Копите
По возможности старайтесь откладывать деньги. Финансовая подушка поможет остаться на плаву и не влезать в дополнительные долги.
✏️Например, вы уволились с работы и только-только устроились на новую, а платежи по кредитам никто не отменял — тут и пригодятся накопления. Идеальная сумма для заначки — около шести месячных доходов.
Занимайте деньги на «правильные» вещи
Есть покупки, которые способны существенно улучшить качество жизни или нарастить доход. Например, жилье, автомобиль, курсы повышения квалификации, медицинские услуги.
А есть траты, которые, хоть и приятны, но не приносят практической пользы. Это билеты на Мальдивы, свадьбы и юбилеи, шубы, вещи люксовых брендов.
✏️Расставляйте приоритеты правильно: вложитесь в развитие, а потом на свои деньги купите сумку Луи Виттон.
Сначала рассчитайтесь со старыми долгами
Прежде чем брать новый кредит, нужно закрыть старый. Не стоит копить долги и уж тем более брать кредит, чтобы погасить их.
Распространенная ситуация: заемщик не справляется с кредитной нагрузкой и берет новый заем в микрофинансовых организациях. На деле такой подход приводит к еще более высокой нагрузке и стрессу (а его мы как раз хотим избежать).
✏️Что делать? См. пункт 1: учитывайте, что доход может снизиться, и берите кредит по силам. Если ситуация уже сложилась не в вашу пользу, вы все еще можете ее исправить.
Пользуйтесь услугами рефинансирования
Если накопились долги и нагрузка стала непосильной, поможет рефинансирование. Это банковская услуга, которая объединяет несколько кредитов в один с более выгодными условиями. Его можно оформить, даже если вы брали займы в разных финансовых организациях.
Проконсультируйтесь с сотрудником банка и узнайте, как еще можно облегчить кредитную нагрузку.
Берите кредит в банке, которому доверяете
Выбирайте банк с безупречной репутацией и прозрачными условиями, такой как Совкомбанк.
Финансовые услуги предоставляет ПАО «Совкомбанк».
Листая дальше, вы перейдёте на sovcombank.ru