✏️Я потратил время, очистил репутацию и смог получить нужную сумму. Расскажу, как
Сегодня расскажу историю, которая, уверен, многим знакома. Мне чуть за тридцать, есть стабильная работа, планы на жизнь: хочется машину поновее и свою квартиру. В общем, стандартный набор под названием «взрослая жизнь».
Что пошло не так (у вас тоже может)
Сложности начались, когда я задумал делать ремонт. Прикинул бюджет и понял, что нужен кредит.
Подал заявку в несколько банков. И тут — отказ. Потом еще один. В третьем банке предложили сумму в два раза меньше, да еще и под драконовский процент.
Я был, мягко говоря, в недоумении. Более белого и пушистого клиента для банка, чем я, и придумать сложно! Что не так?
Менеджер в банке туманно намекнул на «качество кредитной истории». Тут-то я и вспомнил…
Знакомство с собой: версия БКИ
Лет семь-восемь назад, бывало всякое. То на телефоне деньги внезапно кончатся перед зарплатой, то забудешь вовремя внести минимальный платеж на кредитку. Пару раз были просрочки по потребительскому кредиту на ноутбук — буквально на несколько дней, чисто по разгильдяйству. Суммы смешные, все давно погашено. Я про это и думать забыл! А вот банки — не забыли.
Первым делом я решил проверить, что же там обо мне написано. Заказал отчеты в основных Бюро кредитных историй (БКИ). Благо, сейчас это можно сделать онлайн, пару раз в год бесплатно. И что я увидел? Да, вот они, скелеты в шкафу: те самые мелкие просрочки из прошлого. Никаких критичных долгов, но сам факт нарушений платежной дисциплины зафиксирован.
Операция «Чистый лист»: мой план действий
Стало понятно: старые грехи просто так не исчезнут. Кредитная история хранится долго (обычно 7–10 лет с момента последнего изменения). Стереть прошлое нельзя, но можно его перекрыть новой, позитивной информацией.
Я разработал для себя простой план (записывайте, пригодится):
Проверить на ошибки. Внимательно изучил отчеты БКИ. В моем случае ошибок не было, но случается всякое: чужой кредит, неверно переданные данные. Если найдете ошибку — смело пишите заявление в БКИ и банк, который предоставил неверные сведения.
Создать новую положительную историю. Раз старые записи портят картину, нужно добавить новые, хорошие. Как? Активно и аккуратно использовать кредитные продукты. Берете маленький заем и быстро отдаете.
Главное — доказать банкам, что те просрочки остались в прошлом, а сейчас я — ответственный плательщик.
Что я сделал конкретно
Оформил кредитную карту. Выбрал банк, где уже был зарплатным клиентом (там шансы выше), попросил небольшой лимит — тысяч 30–50.
Я начал оплачивать ей часть повседневных покупок (бензин, продукты в супермаркете) и закрывать задолженность до копейки в течение льготного периода.
Еще один путь — взять рассрочку на нужный товар или небольшой кредит в банке.
Если вы сейчас подумали, что это ерунда, а вы чисты как первый снег, потому что не брали в жизни ни одного кредита, придется вас расстроить. Для банка человек, который не брал кредитов, такой же неблагонадежный: кто его знает, какой он плательщик!
Изменения появились не сразу. Сначала рейтинг подрос незначительно. Но со временем, когда в истории накопилось больше записей о вовремя погашенных платежах, динамика стала заметнее.
Примерно через восемь-девять месяцев «финансовой терапии» мой кредитный рейтинг заметно улучшился. Старые просрочки никуда не делись, но на фоне свежей положительной активности они стали выглядеть менее значимыми.
Финишная прямая: одобрено!
Вооружившись обновленной кредитной историей и накопленным опытом, я снова пошел штурмовать банки. Чтобы подстраховаться, обратился в банк, который рекламировал свои услуги по кредитованию со 100% одобрением.
Если у вас в планах ипотека, автокредит или ремонт — загляните в свою кредитную историю. Возможно, там вас ждут сюрпризы.
Нужен кредит, который точно одобрят? Листайте дальше и переходите на сайт Совкомбанка.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски.
Финансовые услуги предоставляет ПАО «Совкомбанк».