Как повысить вероятность одобрения кредита наличными
Иногда срочно нужны деньги на крупную покупку — например, если сломался рабочий ноутбук или дети неожиданно выросли из всей зимней одежды и обуви. Но банк может отказать в выдаче кредита, одобрить только маленькую сумму или назначить высокий процент. В итоге денег не хватит на запланированные покупки или за кредит придется переплачивать.
В статье делимся работающими советами от Совкомбанка, которые помогут получить выгодное кредитное предложение.
Заранее проверьте свою кредитную историю
В кредитной истории собрана вся информация о том, в какие банки вы обращались за кредитами и микрозаймами, какие суммы и когда занимали, всегда ли платили вовремя и даже есть ли у вас долги по алиментам и оплате услуг ЖКХ. Для банков кредитная история — это основной способ узнать, насколько надежным заемщиком вы являетесь и стоит ли выдавать вам кредит.
Банки могут отказывать в кредите или предлагать невыгодные условия, если:
- Кредитная история плохая — например, в ней есть данные о том, что человек пару раз просрочил платеж по кредиту на смартфон или до сих пор не оплатил старый штраф от ГИБДД.
- В кредитной истории ошибка — например, указан незакрытый автокредит, который на данный момент оплачен полностью, или стоит просрочка, которой на самом деле не было.
Все кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Таких организаций в России девять. Ваша кредитная история может находиться сразу в нескольких БКИ. Чтобы узнать, в каких, запросите выписку на Госуслугах. Для этого зайдите на портал, введите в поиске «Кредитная история» и следуйте инструкции.
Так выглядит выписка с Госуслуг. В ней находится не сама кредитная история, а список бюро, в которых она хранится
Далее, чтобы узнать свою кредитную историю, нужно обратиться в любой БКИ из списка. Два раза в год кредитную историю в каждом бюро можно посмотреть бесплатно, за последующие запросы нужно будет платить.
Если обнаружили в своей кредитной истории ошибку, напишите заявление в БКИ, в котором ее запрашивали. Образец можно найти на сайте бюро. К заявлению приложите доказательства, что в кредитной истории ошибка: например, квитанции об оплате кредита.
Если в кредитной истории нет ошибок, единственный способ ее улучшить — брать новые кредиты и своевременно платить по ним минимум полгода. Других способов нет. Иногда при очень плохой кредитной истории — например, если банку пришлось передать долг коллекторам, — могут не одобрять никакие кредиты, даже с повышенной процентной ставкой. Кажется, что это замкнутый круг и кредитную историю улучшить не получится. Но это не так. Есть два способа:
- Подключить к дебетовой карте овердрафт. Он работает так. Банк одобряет сумму, которую вы можете тратить сверх той, что есть на карте. Например, у вас есть 1000 рублей своих денег и 5000 рублей овердрафта — значит, вы можете израсходовать 6000 рублей. Когда пополните карту, банк заберет 5000 рублей обратно. После этого вы снова сможете пользоваться овердрафтом. Информация обо всех списаниях и пополнениях отразится в кредитной истории и улучшит ее.
- Оформить кредитную карту. Обычно процентная ставка за использование денег с кредитной карты выше, чем за обычный кредит. Переплачивать никому не хочется, но иногда другого способа улучшить кредитную историю нет. Если заявку на кредитную карту одобрят, активно рассчитывайтесь этой картой — покупайте продукты, оплачивайте коммунальные услуги, пополняйте баланс телефона. Главное — своевременно вносите платежи.
Подтвердите стабильный источник дохода
Банку важно быть уверенным, что у вас есть постоянный заработок и вы сможете платить кредит. Если работаете по трудовому договору, то доход лучше всего подтвердить с помощью справки по форме 2-НДФЛ. Ее можно запросить в бухгалтерии или получить самостоятельно через онлайн-сервис ФНС России.
Чтобы получить справку, зайдите в личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС, перейдите в раздел «Доходы и вычеты» и кликните на блок «Доходы»
Если работаете не по трудовому договору, то самостоятельно подготовьте выписку со своего банковского счета. Например, в Совкомбанке можно получить ее, обратившись в отделение банка лично с паспортом, или заказать онлайн.
Если вы самозанятый, то сделайте справку о доходах через приложение «Мой налог» или личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.
Так выглядит справка о доходах самозанятого. В приложении «Мой налог» ее можно сформировать так: зайдите в раздел «Прочее», выберите пункт «Справки» — «Справка о доходах»
Подробно и честно заполните заявку на кредит
Если вы заполните заявку максимально подробно, то банк быстрее ее обработает и примет решение о выдаче кредита. Ведь в таком случае сотрудникам банка не нужно вам перезванивать и уточнять недостающую информацию.
Очень важно отвечать на все вопросы в форме честно. Служба безопасности банка почти со стопроцентной вероятностью определит, если человек где-то наврал. И тогда либо откажет в услуге, либо внесет клиента в черный список банка. Тогда все его заявки на кредиты будут отклоняться без рассмотрения.
У всех банков формы заявок разные. Есть небольшие анкеты, где нужно указать имя, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты. А есть расширенные формы, в которых банк запрашивает данные о работодателе, информацию о том, какое имущество есть в собственности, и прочее.
Так выглядит форма заявки на кредит на сайте Совкомбанка:
В этой форме достаточно указать основную информацию о себе. Для этого не нужно искать никаких документов, поэтому на заполнение заявки уйдет не больше минуты
На сайте Совкомбанка можно авторизоваться через аккаунт на Госуслугах, тогда заявка на кредит заполнится автоматически. К тому же вероятность одобрения повысится на 30%, потому что банк получит о вас больше информации и будет уверен в ее достоверности.
Сейчас в Совкомбанке можно взять кредит размером до 5 млн рублей наличными под 6,9% на срок до пяти лет. Одобренную сумму выдадут в офисе банка или отправят с курьером.
Переходите на сайт Совкомбанка и с помощью кредитного калькулятора посчитайте комфортный для себя ежемесячный платеж.
Финансовые услуги оказывает: ПАО "Совкомбанк"