Когда банки говорят «нет». Как найти выход, если нужен кредит, но его не дают
Жизнь непредсказуема. Сегодня у вас все стабильно, а завтра может понадобиться крупная сумма денег: на срочное обучение, которое открывает новые карьерные горизонты, или на покрытие непредвиденных расходов, будь то ремонт жилья после форс-мажора или дорогостоящее лечение.
Что делать, если обращение в банк заканчивается отказом? Не паниковать! Разберемся в причинах и найдем решение.
Почему банки отказывают в кредите? Взгляд изнутри
Банк — это финансовая организация, которая должна минимизировать свои риски. При рассмотрении кредитной заявки он оценивает вашу платежеспособность и надежность как заемщика. Никто не хочет давать денег тому, кто их не вернет, верно?
Ряд основных причин, по которым вам отказывают.
1. Кредитная история: ваше финансовое досье. Это, пожалуй, самый важный фактор. Если у вас были просрочки по прошлым кредитам, незакрытые долги или вы часто обращались за займами в микрофинансовые организации (МФО), это может стать серьезным препятствием. Отсутствие кредитной истории также может насторожить банк, так как ему сложно оценить ваше финансовое поведение.
2. Высокая долговая нагрузка. Банки оценивают соотношение ваших ежемесячных платежей по всем кредитам к вашему доходу. Если этот показатель превышает 50–60%, вероятность отказа высока. Если говорить простым языком: вы и без того много платите и едва ли потянете еще один долг. Сначала разберитесь со старыми.
3. Несоответствие требованиям банка. У каждого банка свои критерии: возраст, стаж работы, уровень дохода, наличие гражданства или прописки. Если вы не соответствуете хотя бы одному, заявку могут отклонить.
В Совкомбанке получить кредит может любой гражданин РФ от 18 до 85 лет, если у него есть мобильный телефон, он проживает в РФ и имеет официальный доход. А если у вас есть автомобиль, это может помочь получить одобрение на более крупную сумму.
4. Недостоверная информация. Предоставление неточных или ложных сведений о себе или своем доходе — прямой путь к отказу. Служба безопасности банка обязательно проверит эти данные: не завышайте и не занижайте свой доход!
5. Частые обращения за кредитами. Слишком много одновременно заявок в разные банки могут быть восприняты как признак финансовых проблем.
Отказали? Не переживайте: вы не один. По статистике, уровень одобрения заявок на необеспеченные потребительские кредиты может быть достаточно низким. Например, в июле 2024 года он достиг минимума с начала года — 36%. Ужесточение денежно-кредитной политики и повышение ключевой ставки влияют на решения банков. Они становятся более осторожными.
Что делать, если получил отказ? Не опускать руки!
Отказ в одном или нескольких банках — не приговор. Важно понять причину и попробовать ее устранить.
✏️Проверьте свою кредитную историю. Запросите отчет в бюро кредитных историй (БКИ). Это можно сделать бесплатно дважды в год в каждом БКИ. И ошибки в отчетах не редкость. Например, вас, добросовестного и платежеспособного, перепутали с однофамильцем и занесли его данные. Изучите отчет, выявите возможные ошибки и при необходимости оспорьте их.
✏️Оцените свою долговую нагрузку. Рассчитайте соотношение ежемесячных платежей по кредитам к вашему доходу. Погасите хотя бы часть долгов.
✏️ Скорректируйте сумму кредита. Возможно, запрашиваемая сумма слишком велика для вашего текущего дохода. Попробуйте уменьшить ее или предоставить ликвидный залог. Например, ПТС автомобиля.
Если я предоставлю залог, мне точно одобрят кредит?
Многие, столкнувшись с отказами, начинают искать варианты с гарантированным одобрением.
В Совкомбанке можно получить кредит под залог автомобиля на срок до 5 лет. Максимальная сумма — 15 млн.
От заемщика понадобятся:
- документы, удостоверяющие личность: паспорт + любой другой документ на ваше усмотрение;
- документы на автомобиль: ПТС, ОСАГО, свидетельство о регистрации.
И что, это действительно поможет в трудных жизненных ситуациях?
Наши клиенты давно пользуются кредитными программами и не боятся.
Например, Анна давно мечтала получить второе высшее образование, чтобы сменить профессию и увеличить доход. Она поступила на заочное в престижный вуз, но стоимость обучения оказалась высокой. В нескольких банках ей отказали из-за недостаточно высокого официального дохода.
Анна обратилась в Совкомбанк. Правда, документов пришлось собрать больше: машина, которую она предоставила в залог, была не ее, а отца. Однако с нотариальным согласием она легко получила нужную сумму и уже выплатила больше половины.
Другой пример:
Ирина столкнулась с неожиданными медицинскими расходами, но банк отказал ей в обычном кредите из-за временной потери работы — неприятная ситуация, согласитесь. Благодаря наличию автомобиля она смогла быстро получить нужную сумму под залог авто, не теряя времени на длительные проверки.
Отказ в кредите — это не тупик, а сигнал к действию. Главное — действовать осознанно и ответственно подходить к принятию финансовых решений.
Если вы, как и наши герои, готовы изменить жизнь к лучшему с помощью финансовых вложений, не бойтесь обратиться за кредитом. Листайте дальше, переходите на сайт и узнайте, какую сумму вам одобрят.
Финансовые услуги предоставляет ПАО «Совкомбанк».