Прежде чем брать кредит, прочитайте эту статью

Прежде чем взять кредит, многие клиенты хотят честно оценить свою финансовую ситуацию. Работают ли они по трудовой книжке, какой их доход, есть ли родные, которые помогут в случае финансовых трудностей. Эти аспекты крайне важны, но также стоит изучить свою кредитную историю. Давайте рассмотрим это подробнее.

Что такое кредитная история

Кредитная история представляет собой данные о ваших текущих и прошлых финансовых обязательствах, сохраненные в Бюро кредитных историй. Вкратце, это информация о ваших кредитах, займах, возможных просрочках и о том, обращались ли вы когда-либо в банк за деньгами. Именно на основе этой истории банки часто определяют вашу надежность как потенциального клиента.

Из каких частей она состоит

📍 Общие сведения. Ваша личная информация: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (если вы их предоставляли).

📍 Основная часть. Описание кредитов и займов, закрытых и активных, информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Здесь также может быть указан индивидуальный рейтинг заемщика. Если у вас высокий рейтинг, скорее всего, вы без проблем получите кредит в любом банке. Если низкий — вряд ли кто-то решится одолжить вам денег. Этот рейтинг бюро рассчитывают на основании собственных методик, анализируя информацию из вашей кредитной истории.

📍 Закрытая часть. В ней описано, кто выдавал вам кредит/заем, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие).

📍 Информационная часть. Из нее понятно, куда вы обращались за кредитом/займом, а также по какому заявлению и почему получили отказ. Здесь же фиксируются «признаки неисполнения обязательств» — в случае если за 120 дней заемщик не платил по кредиту два раза подряд и более.

Какой она в принципе бывает

В каждом Бюро кредитных историй существует своя система оценки надежности заемщика: помимо общей информации, там указывается и рейтинг. Обычно это оценка в баллах с конкретной цифрой. К примеру, до 100 — рейтинг слабый, от 200 — отличный, а от 300 — средний. Цифры могут отличаться, но принцип таков: рейтинг либо низкий, либо средний, либо высокий.

Многие ошибочно считают, что при отсутствии кредитов у них автоматически хорошая история. Однако без кредитной истории банк не может прогнозировать вашу надежность. Если вы планируете взять крупный заем или ипотеку, рекомендуется начать с маленького потребительского кредита или карты рассрочки. Успешное их закрытие позитивно скажется на вашем рейтинге.

На что влияет ваша история

Она напрямую влияет на решение о выдаче кредита. Банки анализируют вашу предыдущую платежную активность, включая обязательства перед другими финансовыми учреждениями. Многие отказы в кредитах происходят из-за проблем с кредитной историей, например, из-за наличия множества просроченных платежей. Ваша кредитная история может также влиять на максимальную сумму, которую банк решит предоставить вам.

Возможно ли ее удалить?

Удалить запись просто так не получится, но существуют два законных и непростых метода.

1. Возражение.

Запросите у бюро свою кредитную историю (можно бесплатно два раза в год) и проверьте ее на ошибки. Если, например, кредитор ошибочно указал просрочку или не отметил погашение долга, обратитесь к нему с требованием исправления. В бюро подается заявка на изменение данных, и в течение 30 дней вам должны ответить. Подтвержденная ошибка будет исправлена.

2. Отсутствие кредитной активности в течение 7 лет.

Согласно законодательству, кредитную историю сохраняют 7 лет с момента последнего обновления данных. Ранее этот период был 10 лет, но с 2021 года закон «О кредитных историях» был изменен. По истечении 7 лет без финансовых операций ваша история «обнулится».

Если вы точно знаете, что с вашей кредитной историей все отлично или, наоборот, хотите улучшить ее, взяв небольшую сумму в долг, обратитесь в Совкомбанк. Подробности на сайте.

Финансовые услуги оказывает ПАО «Совкомбанк»

Листая дальше, вы перейдёте на sovcombank.ru