Ваш первый кредит: секреты и лайфхаки
Потому что это удобно! Кредит позволяет не откладывать «на потом» нужные вам здесь и сейчас покупки или услуги. Конечно, кредит требует самодисциплины, однако, если им правильно управлять, он может быть выгодным для вашего бюджета. Самое главное — включать здравый смысл и не действовать наобум.
Прежде чем взять кредит, спросите себя…
А он мне точно нужен?
Скажем откровенно: многие люди склонны к спонтанным покупкам. Одно дело, если это шоколадка или смешная безделушка. Совсем другое, если внезапно захотелось разрекламированный модный гаджет, который, по большому счету, вам совершенно не пригодится.
👍🏼Подумайте, точно ли вам необходима та вещь, для приобретения которой вы решили взять кредит?
К примеру, для не очень крупных покупок и постоянных расходов больше подойдет карта беспроцентной рассрочки Халва.
Если вы взвесили все «за» и «против» и точно решили, что без кредита не обойтись, то переходите к следующему вопросу.
Что насчет процентных ставок?
Кредит делится на две части: «тело», то есть основная сумма и проценты — небольшая плата банку за использование его денег. Проценты привязаны к ключевой ставке ЦБ и не могут быть ниже.
Для начала выясните, какие условия предлагает постоянным клиентам банк, через который вы получаете зарплату. Обычно для зарплатных клиентов предусмотрены скидки и льготы по кредитам. К примеру, Совкомбанк не запрашивает у зарплатных клиентов подтверждение доходов для оформления кредита.
👍🏼Обязательно изучите предложения нескольких банков и сравните не только процентные ставки, но и комиссию за открытие кредита, страховку и прочие выплаты, чтобы получить представление о полной сумме кредита.
Теперь переходите к следующему вопросу.
Какую сумму я могу себе позволить выплачивать ежемесячно?
Причем без дефицита бюджета и снижения уровня жизни!
Кредит не должен превратиться в финансовую кабалу. Ежемесячный платеж — это комфортная для заемщика сумма. По правилам финансовой грамотности, выплаты не могут превышать 40% месячного дохода по потребкредитам и 50% — по ипотеке. Как правило, банки сами отслеживают этот момент.
Но еще лучше, если вы все посчитаете заранее сами. И даже проведете «кредитную тренировку»: в течение двух-трех месяцев будете отправлять в копилку предполагаемый ежемесячный платеж и посмотрите, насколько изъятие этой суммы из бюджета отразится на вашей жизни.
👍🏼Рассчитать удобный ежемесячный платеж и подходящий срок кредита можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте Совкомбанка.
На очереди следующий вопрос.
Как платить?
Это важно! Сейчас большинство банков предлагают опцию внесения ежемесячных платежей через мобильное приложение. Оцените, насколько оно удобное, почитайте отзывы пользователей, скачайте его на свой смартфон и «погоняйте» в тестовом режиме, чтобы проверить надежность и удобство.
Если вы решили брать кредит в том же банке, где обслуживаетесь, обязательно настройте пуш-уведомления о платежах. Так вы точно не допустите просрочки и избежите штрафных санкций. Еще один способ держать все под контролем — настройка в приложении автоматических отчислений по кредиту.
👍🏼Приложение Халва – Совкомбанк интуитивно понятное, в нем отображаются все карты — дебетовые и кредитные, данные о платежах и остатке по кредиту.
Также изучите расположение банкоматов и филиалов банка: на случай, если возникнет необходимость внести платеж наличными. Конечно, лучше всего, если банкомат или офис будут от вас в шаговой доступности.
А что будет, если возникнут проблемы с выплатами?
Этот вопрос беспокоит всех заемщиков. Ничего страшного не случится, если вы сразу же при возникновении финансовых трудностей обратитесь в банк, объясните ситуацию и попросите изменить условия по кредиту. Это называется реструктуризация. Скорее всего, вам уменьшат размер ежемесячных платежей и увеличат общий срок кредита.
👍🏼В Совкомбанке реструктуризацию кредита проводят всего за десять рабочих дней.
Самое главное — не тянуть с обращением в банк и не дожидаться, пока вам начислят штрафы за просрочки. Банку не менее, чем заемщику, необходимо, чтобы кредит был выплачен полностью и в разумные сроки.
Ваш первый кредит: чек-лист
Подведем итоги. Кредит — удобный механизм, позволяющий совершать крупные покупки или оплачивать дорогие услуги.
- Перед тем как взять заем в банке, проведите калькуляцию своих доходов и расходов, чтобы оценить свои финансовые возможности и перспективы.
- Изучите предложения разных банков, сравните условия и процентные ставки. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать примерный срок кредита и посильный для вашего бюджета ежемесячный платеж.
- Внимательно читайте кредитный договор. Если что-то непонятно, обязательно задавайте вопросы менеджеру.
- Если есть возможность, найдите на время выплаты кредита подработку или другой дополнительный доход.
- При возникновении материальных проблем сразу же идите в банк и просите изменить условия договора, чтобы избежать просрочек и санкций.
👍🏼Кредитование в Совкомбанке — удачное решение для тех, кто впервые решил взять кредит.
Листайте вниз и переходите на сайт Совкомбанка, чтобы рассчитать свой примерный платеж по кредиту с помощью калькулятора.
Финансовые услуги оказывает: ПАО «Совкомбанк»